La voie du secteur du courtage en assurance vers la transformation numérique

Mis à jour : 1 oct. 2025

Le coût caché du travail manuel dans l'industrie de l'assurance

Dans l'ensemble de l'industrie de l'assurance, des professionnels hautement qualifiés consacrent une part significative de leur temps à des tâches manuelles, répétitives et administratives. Celles-ci incluent la ressaisie de données de polices dans plusieurs systèmes, la recompilation manuelle de devis et la réalisation de vérifications de polices de routine qui pourraient être automatisées. Ce travail consomme des ressources sans contribuer directement au service aux clients ou à la prise de décision stratégique.

Les recherches de l'industrie indiquent que les souscripteurs consacrent environ 30 à 40 % de leurs heures de travail à des tâches administratives sans valeur ajoutée telles que la ressaisie de données et la réalisation d'analyses manuelles. Cela représente près de deux jours de travail complets chaque semaine détournés de leurs responsabilités principales.

Les implications économiques sont considérables. Accenture estime que les inefficacités dans la souscription et les sinistres pourraient entraîner des pertes de productivité évaluées à 160 milliards de dollars USD sur les cinq prochaines années, avec jusqu'à 170 milliards de dollars USD de primes à risque en raison de défaillances opérationnelles et d'expériences client sous-optimales.

Les sondages au niveau des agences reflètent une préoccupation similaire.

Dans l'étude récente de Vertafore auprès de près de 2 000 professionnels de l'assurance, l'automatisation des tâches répétitives et de la saisie de données figurait parmi les améliorations technologiques les plus souhaitées pour soutenir les opérations quotidiennes et améliorer l'efficacité.

Ces résultats soulignent un défi systémique. Les flux de travail manuels et dépassés continuent d'absorber un temps et une capacité considérables, empêchant les courtiers, les souscripteurs et les gestionnaires de comptes de se concentrer sur des activités à plus haute valeur telles que le conseil aux clients, la planification stratégique et le développement des affaires. Sans intervention ciblée, les coûts financiers et opérationnels qui en résultent persisteront et, dans de nombreux cas, s'aggraveront.

Technologies qui répondent aux inefficacités de l'assurance

Pour surmonter les défis importants posés par les tâches manuelles et répétitives, l'industrie de l'assurance se tourne de plus en plus vers des solutions technologiques centrées sur l'automatisation, l'automatisation robotique des processus (RPA) et l'intelligence artificielle (IA). Chacune de ces technologies répond à différentes couches de complexité opérationnelle et offre une voie vers une plus grande efficacité et précision.

L'automatisation désigne l'utilisation de logiciels pour exécuter des tâches routinières basées sur des règles sans nécessiter d'intervention humaine. En général, les automatisations sont des scripts qui s'exécutent sur du matériel dédié, sélectionné en fonction du volume de travail qu'ils doivent gérer. Pour interagir avec des systèmes comme le système de gestion d'un courtier (BMS), ces scripts nécessitent généralement deux informations clés : une clé privée et l'adresse du serveur du système. Avec ces identifiants, une connexion sécurisée peut être établie. Une fois connectée, l'automatisation peut effectuer des actions comme le téléchargement de documents, la modification de polices et la récupération de données via l'interface de programmation d'application (API) du système. En utilisant les capacités de l'API, des flux de travail automatisés complexes peuvent être construits, incluant l'extraction de données, l'orchestration des processus et l'envoi de notifications automatisées. L'automatisation réduit non seulement le risque d'erreur humaine, mais accélère également les flux de travail, permettant aux professionnels de se concentrer sur des tâches à plus haute valeur.

L'automatisation robotique des processus est une forme spécialisée d'automatisation qui reproduit des actions humaines répétitives et structurées dans plusieurs systèmes logiciels. Les robots RPA effectuent des tâches comme se connecter à des applications, copier et coller des données, et naviguer dans des interfaces utilisateur, tout cela sans nécessiter de modifications majeures des systèmes existants. Ces robots nécessitent généralement une infrastructure plus complexe et peuvent être plus difficiles à mettre à l'échelle, car chaque robot nécessite souvent ses propres identifiants et licence. La RPA est particulièrement utile lorsque les API système sont limitées ou indisponibles, servant de solution pratique pour automatiser les processus sans intégration approfondie.

L'intelligence artificielle va au-delà de l'automatisation basée sur des règles en permettant aux systèmes d'apprendre à partir des données, de reconnaître des modèles et de prendre des décisions prédictives ou prescriptives. Les applications d'IA en assurance incluent l'évaluation des risques, le tri des sinistres et la personnalisation du service aux clients.

Au Canada, plusieurs BMS sont largement adoptés par les courtiers et agences d'assurance, notamment Applied Systems (Applied Epic), Vertafore AMS360 et PowerBroker. Ces systèmes servent de centres névralgiques pour l'administration des polices, la gestion des clients et la connectivité avec les assureurs.

Concrétiser l'automatisation : comment nous chez Floapi transformons les opérations de courtage

Après avoir exploré les défis auxquels font face les courtiers en assurance et les technologies qui promettent de les résoudre, il est temps de partager comment nous chez Floapi transformons ces innovations en services réels et percutants, adaptés pour l'industrie du courtage.

Notre mission est d'éliminer les tâches répétitives et manuelles qui ralentissent les courtiers et les distraient de la prestation d'un service client exceptionnel. Nous nous concentrons sur l'automatisation des flux de travail qui consomment le plus de temps et introduisent des erreurs, aidant les cabinets de courtage à fonctionner plus efficacement sans perturber leurs systèmes existants.

L'un des services principaux que nous fournissons est l'automatisation de la facturation commerciale. Lors de l'arrivée de nouvelles polices ou au moment du renouvellement, nous créons automatiquement des transactions de facturation, générons des factures et les envoyons directement aux clients, éliminant le besoin de saisie manuelle des données et de relances.

Un autre service qui exploite la puissance de l'automatisation est notre validateur de renouvellements. Nous veillons à ce que les informations de polices restent précises et à jour en récupérant les données actuelles des polices et en envoyant aux clients des questionnaires simplifiés pour confirmer ou mettre à jour les détails, évitant ainsi les renouvellements inutiles ou incorrects.

Avec des robots, nous offrons un service de re-cotation qui va au-delà du simple renouvellement des polices. Nous effectuons des devis automobiles nouveaux et personnalisés qui correspondent aux préférences et au profil de risque de chaque client, permettant aux courtiers de présenter des options plus compétitives et personnalisées. Dans ce cas, un robot se connecte au BMS comme le ferait un humain, et effectue une re-cotation via des logiciels comme Applied Rating Services.

Enfin, notre solution intelligente de prise de notes capture et transcrit les appels téléphoniques avec les clients, puis résume les points clés en notes structurées prêtes à être intégrées dans un BMS, réduisant la charge administrative et permettant aux courtiers de se concentrer davantage sur leurs conversations réelles avec leurs clients.

Automatisez vos opérations d'assurance avec Floapi

Chez Floapi, nous croyons que l'automatisation doit amplifier l'expertise humaine plutôt que la remplacer. En supprimant le travail manuel fastidieux, nous libérons les courtiers pour qu'ils se concentrent sur ce qui compte vraiment : conseiller les clients et développer leur entreprise.

Si les services décrits dans cet article vous correspondent ou répondent à un besoin particulier, nous vous invitons à visiter le site web de Floapi et à prendre contact avec nous.